Обязательное страхование недвижимости при ипотеке в сбербанке. Что бывает в случае просрочки страховки? Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку

Много людей в нашей стране желает приобрести жилье с помощью кредитования. Естественно, их интересует, обязательна ли страховка при ипотеке в Сбербанке? Подробнее об этой услуге будет рассказано в статье.

Виды страхования

Страховка ипотеки в Сбербанке бывает 2 видов:

жизни и здоровья;
имущества.

Первый вид услуги не считается обязательным, но при отказе увеличивается. Страховка ипотеки в Сбербанке является обязательной. Приобретая недвижимость, клиент передает ее в качестве залога на тот срок, который действует договор. Поэтому отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке не получится. Страхование оформляется на приобретаемый объект.

Оформление

Страхование оформляется при заключении кредитного договора. Если же нужно продлить полис, то сделать это можно на сайте Сбербанка. Есть 2 продукта, которые могут использовать клиенты:

«Защищенный заемщик Онлайн».
«Страхование ипотеки Онлайн».

Первый полис служит защитой от рисков потери здоровья или ухода из жизни. А второй оформлен для защиты от утраты, повреждения недвижимости, которая является залогом.

Программа «Защищенный заемщик Онлайн»

Чтобы оформить такую услугу:

Зайти на сайт Сбербанка;
Посетить раздел «Застраховать себя и имущество»;
Необходимо найти услугу и подключить ее.

По этой программе покрываются риски при инвалидности 1 и 2 группы и смерти. Сумма возмещения равна размеру кредита, который надо оплатить. Действие полиса составляет 1 год.

Программа «Страхование ипотеки Онлайн»

Полис по этой программе продлевается на сайте. Для этого надо найти соответствующий раздел и подключить услугу. С ней покрываются риски по залоговому объекту:

стены;
перегородки;
окна;
двери;
крыша.

Страховой полис возмещает компенсацию при:

пожаре;
взрыве газа;
ударе молнии;
стихийных бедствиях;
незаконных действиях третьих лиц.

Срок действия полиса составляет 1 год.

Страховые компании

Если происходит оформление страхования ипотеки в Сбербанке, то гарантируется полное возмещение ущерба с наступлением страхового случая. Деятельность осуществляет предприятие «Сбербанк Страхование».

Клиенты могут выбрать одну из 17 компаний:

"ВТБ Страхование";
"Ингосстрах";
"РЕСО-Гарантия";
"Абсолют Страхование";
"Росгосстрах".

Каждая программа предлагает свои условия, выдвигает требования к клиентам. Договор оформляется в Сбербанке, после чего услуга начинает действовать. При наступлении страхового случая каждая компания гарантирует возмещение убытков.

Учет рисков

К страховым случаям относят:

порчу объекта;
кражу;
пожар, затопление;
взрыв газа;
стихийное бедствие.

Если недвижимость уничтожена полностью, происходит полная выплата кредита. Компенсируются и частичные повреждения. Сумма покрытия устанавливается в индивидуальном порядке.

Условия

Условия предоставления страховки зависят от компании. Не все полисы принимаются банком. Важно, чтобы он подходил по всем требованиям кредитора. Сбербанк работает с фирмами, которые покрывают распространенные риски. Это позволяет быть уверенным в возврате средств.

На сайте Сбербанка можно найти список компаний, оформляющих страхование. При этом кредитор не должен навязывать страховщиков, с которыми заключен договор. Клиент может самостоятельно выбрать фирму.

Особенности оформления полиса

Прежде чем будет оформлена страховка ипотеки в Сбербанке, необходимо обратить внимание на важные аспекты:

сумму покрытия - по стандартному договору предполагается сумма, эквивалентная кредиту с переплатой;
размер премии компании - заемщикам Сбербанка предлагается единая ставка - 0,15 % от цены жилья;
время действия полиса - обычно равно сроку договора;
условия пролонгации - некоторые фирмы увеличивают ставку по процентам после 1 дня;
досрочное погашение - обычно страховые взносы возвращаются при преждевременной оплате кредита. Если этой информации нет в договоре, то при возврате могут появиться сложности.

Оформлять страхование следует только в том случае, если все условия по нему устраивают. Желательно ознакомиться с правилами нескольких фирм, чтобы выбрать подходящую.

Что необходимо?

Что требуется, чтобы была оформлена страховка квартиры для Сбербанка? Ипотека с этой услугой оформляется вместе. Чтобы получить полис, нужен паспорт, кредитный договор, справка с оценкой стоимости объекта. По 2 последним документам устанавливается цена полиса. На размер страховой премии влияет:

состояние недвижимости;
длительность договора страхования;
количество рисков.

Стоимость

Сколько стоит страховка по ипотеке в Сбербанке? Цена определяется состоянием недвижимости и стоимостью квартиры. В компании выполняются индивидуальные расчеты для всех клиентов.

Есть возможность выбора 2 вариантов:

полис покупается на всю стоимость квартиры;
полис приобретается на сумму, которую нужно отдать банку.

Средняя ставка составляет 0,225 % от суммы кредита. К примеру, недвижимость стоит 3 млн рублей, первый платеж был 1 млн рублей, а полис покупается на сумму долга, тогда в 4 500 рублей обойдется страховка при ипотеке в Сбербанке. Стоимость документа примерно такая же и в других учреждениях.

Полис имеет срок действия в 1 год. Когда он истекает, есть возможность использования пролонгации или оформления нового документа в другой фирме. Приобретается он с помощью внесения ежегодного взноса. В страховании нет льгот.

Возврат

У заемщика есть право возврата платежей, внесенных за время, превышающее срок действия ипотеки. В этом вопросе есть некоторые тонкости:

если полис действует 11 месяцев или больше, то возвращается вся сумма;
если кредит погашен, а полис действует еще половину срока, то клиент получает половину страховой премии;
если большая часть срока полиса прошла, то возвращать средства не имеет смысла.

Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка? Нужно подать заявление, приложив к нему выписку банка об отсутствии долга. Возврат может быть оформлен и при страховании жизни, здоровья.

Страхование жизни и здоровья

При ипотеке в Сбербанке не является обязательным требованием. Но обычно сотрудники настаивают на оформлении услуги для уменьшения рисков от невыплаты долга. Если страхование не оформлять, то ставка поднимается на 1 %.

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке предполагает возложение дополнительной финансовой нагрузки, причем больше, чем обязательное страхование имущества. Но из-за своих преимуществ услуга считается востребованной.

Для чего нужно страхование жизни и здоровья?

Полис гарантирует возмещение средств банку при утрате здоровья и ухода из жизни. Так как ипотека оформляется на длительный срок, Сбербанк ограждает себя от таких рисков. Для клиента полис считается гарантом того, что в несчастных случаях его кредитные обязательства не перейдут поручителям и родным, поскольку долг погашается страховой фирмой.

Если заемщик временно потерял трудоспособность, его кредит оплачивается тоже компанией. При отказе от оформления такой услуги увеличивается ставка. В список рисков можно включить:

смерть;
утрату трудоспособности;
потерю работы.

«Сбербанк-Страхование» работает по следующим программам:

стандартная программа - 1,99 %;
здоровье и потеря работы - 2,9 %;
самостоятельный выбор параметров - 2,5 %.

Страхование титула

В Сбербанке предлагается которое предполагает страховку прав на собственность. Если клиент, выплачивающий ипотеку за жилье, лишается прав на нее, то все материальные обязанности по оплате долга берет страховщик.

Заемщик, который приобрел квартиру по ипотеке, лишается прав собственности в нескольких случаях:

есть ошибки в документах, из-за чего сделка признается недействительной;
обнаружены новые правообладатели, интересы которых не учтены при оформлении договора;
лицо, от имени которого оформлена сделка, признано недееспособным;
использовались мошеннические действия.

Оформление страхования титула больше подходит для вторичного жилья, поскольку при новостройках заемщики оказываются первыми собственниками. Ставка за услугу составляет 0,3-0,5 %.

Документы

Страховка ипотеки в Сбербанке в Москве и любом другом городе оформляется с предоставлением следующего перечня документов:

заявление;
паспорт;
кредитный договор.

Иногда требуется предоставить договор купли-продажи.

Плюсы и минусы

Страхование имеет следующие преимущества:

продление через сайт;
не нужно посещать банк и страховую фирму, так как все действия выполняются страховщиком самостоятельно;
полис выдается в электронном виде;
цена полиса зависит от суммы долга;
выгодные тарифы;
надежная передача информации;
возможность возврата страховой премии.

Из минусов выделяют следующие аспекты:

при ипотеке оформлять услугу надо обязательно;
хоть страховка жизни и здоровья не считается обязательной, ставка по кредиту при отказе от нее увеличивается на 1 %;
действие полиса составляет 1 год, после чего он требует продления;
продление документа при сумме возмещения от 1,5 млн рублей онлайн выполнить не получится;
дополнительные затраты.

Жилищное кредитование

Страхование ипотеки распространяется на все программы, предлагаемые Сбербанком:

Ипотека с господдержкой. Первый платеж составляет минимум 20 %. Максимальный срок равен 30 годам. Переплата назначается индивидуально, но от 11,4 %. Комиссия с выдачей кредита не берется, но есть расходы по оценке недвижимости.
Покупка готовой квартиры. Такой кредит выдается при покупке недвижимости вторичного рынка. Сумма выдается от 300 тыс. рублей под ставку от 12,5 % и сроком не больше 30 лет. Размер первого платежа определяется несколькими факторами, но не менее 15 % от стоимости жилья. Оплачивается первый взнос материнским капиталом.
Покупка строящегося жилья. Условия кредита по этой программе предполагает предоставление средств для покупки жилья в новостройках. Его сумма, как и с приобретением готового объекта, равна от 300 тыс. рублей. Минимальная ставка равна 13 %. Выдается ипотека до 30 лет. Первый платеж можно внести за счет средств материнского капитала.
Индивидуальное строительство дома. Выдается ссуда от 300 тыс. рублей под 13,5 %. Первый платеж равен от 30% от стоимости жилья. Выдается кредит до 30 лет.
Ипотека на постройку или покупку загородного дома. Первый взнос равен 30 %, а период кредитования - 30 лет. Сумма - от 300 тыс. рублей.
Военная ипотека. Выдается военнослужащим. Сумма равна не больше 1 млн 900 тыс. рублей. Ставка составляет 12,5 %.

К требованиям относят возврат от 21 года, а на момент возврата должно быть максимум 75 лет. Нужно иметь трудовой стаж от 6 месяцев. Необходимо пригласить созаемщиков - до 3 физических лиц.

Для оформления ипотеки необходим паспорт, анкета, право собственности, свидетельство о регистрации права. Также нужно заключение эксперта об оценке и стоимости объекта, кадастровый и технический паспорт объект. Вместе с оформлением ипотеки составляется договор по страхованию. Но если страховка жилья является обязательной, то жизни и здоровья выбирается по желанию заемщика. С этими услугами увеличиваются материальные затраты. Поэтому необходимо тщательно подумать, будут ли материальные возможности для оплаты подобных услуг.

При оформлении в Сбербанке под залог недвижимости, одним из условий является страхование объекта. Это необходимо для того, чтобы даже при уничтожении имущества банк смог получить выплату от страховой компании и закрыть кредит. Для должника это также важно, так как в противном случае, при утере одного объекта, банк потребует или преждевременного погашения кредита или предоставления другого адекватного залога.

Подробнее о страховании ипотеки в Сбербанке

В 2018 году страхование остается одной из основных проблем при оформлении кредита. Банк предлагает достаточно ограниченный выбор страховых компаний, далеко не всех из которых соответствуют требованиям клиента. Разумеется, финансовая организация не имеет права настаивать или даже отказать в кредите клиенту, который решил выбрать другую компанию, но зато может поднять процентную ставку или включить в договор невыгодные условия.

Как следствие, проще всего согласиться на предложение Сбербанка, так как в конечном итоге, попытка немного сэкономить на размере платежа выльется в существенную переплату по кредиту.

Виды страхования

Выделяют три основных типа страхования , которые обычно требуются от клиента при оформлении ипотечного кредита: страхование прав на собственность, жизнь и здоровье клиента, а также страхование квартиры. Обычно требуется два из них, хотя тут многое зависит от сложившейся ситуации. Например, у клиента могут быть права на недвижимость, но полностью реализовать их он сможет только после получения кредита.

В таком случае сначала нужно будет страховать права и жизнь/здоровье заемщика, а потом, после оформления всех необходимых документов на квартиру, и ее тоже.

Страхование квартиры в Сбербанке

Предложение по страхованию квартиры от Сбербанка выгодно по многим причинам . Начать стоит с того, что стоимость страхового полиса напрямую связана с остатком задолженности, а не со стоимостью недвижимости. То есть, с каждым годом обслуживания долга, платить придется все меньше и меньше.

При этом само оформление занимает считанные минуты. Клиенту не нужно никуда ходить, полис приходит на электронную почту и действует ровно 1 год с момента оформления. Более того, страховая компания самостоятельно оповестит о заключенном соглашении банк, что минимизирует необходимость общаться с финансовой организацией.

Страхованию подлежат все перегородки, перекрытия, стены, окна, двери, фундамент и крыша. Последние два варианта актуальны для частной недвижимости. Фактически страховая компания защищает только «коробку», но не саму квартиру внутри. Однако для всех желающих Сбербанк предлагает оформить дополнительный полис «Защита дома», который уже касается именно внутреннего интерьера, оборудования, техники и мебели. Страховая компания будет осуществлять выплаты банку и/или клиенту при гибели, утрате или повреждении имущества от:

конструктивных дефектов;
обрушения деревьев и их частей, опор электролиний, рекламных щитов и других подобных объектов;
действий третий лиц, совершенных без ведома/разрешения владельца;
воздействия воды в любых ее проявлениях;
взрыва газовых или паровых котлов, а также любых связанных с ними систем;
стихийных бедствий;
навала судна и наезда транспорта;
падения летательных аппаратов или их частей/грузов;
пожара.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья должника – это еще одна мера защиты клиента банка и, попутно, гарантия выплаты оставшейся суммы задолженности. По условиям договора, страхованию подлежит смерть и инвалидность 1-2 группы. В обоих случаях страховая компания оплачивает остаток или большую часть долга. Полис действует 1 год, как и страховка недвижимости, что достаточно удобно, так как продлевать их действие можно одновременно и целых 12 можно не возвращаться к этому вопросу. В некоторых случаях банк также требует страхования созаемщиков или поручителей.

Страхование прав на собственность

Данный вариант страхования больше известен как «Титульное страхование». Подразумевается гарантия сохранения прав на собственность вне зависимости от решения суда или других факторов. В случае утраты такого права собственности, страхования компания выплачивает внушительную сумму. Например, у клиента банка была недвижимость, которую он предоставил в качестве залога и застраховал права собственности на нее. Через некоторое время заемщик разводится и по решению суда недвижимость отходит бывшей супруге. Фактически, человек потерял право собственности, после чего страховая компания осуществляет выплату.

Как оформить ипотечную страховку в Сбербанке?

Для удобства клиента, Сбербанк предлагает оформить прямо на сайте. То же самое можно сделать и в любом отделении, но на сайте проще, быстрее, не нужно никуда ходить и выстаивать очереди.

Что потребуется

Информация о заемщике.
Данные об объекте, который нужно застраховать.
Карточка с достаточной для оплаты полиса суммой на счету.

Пошаговые действия

Перейти на сайт Сбербанка.
Зайти в раздел «Частным клиентам».
Выбрать пункт меню «Страхование и пенсионные программы».
Перейти в раздел «Страховые программы».
Выбрать нужный вариант страховки.
Перейти на сайт страховой компании Сбербанка. Для этого предусмотрена специальная кнопка.
Заполнить данные об объекте страхования или ответить на вопросы, если страхуется человек.
Получить подготовленный полис на адрес электронной почты клиента.
Оплатить услуги страховой компании.

Страхование в Сбербанк Онлайн

Все то же самое можно совершить и через сервис «Сбербанк Онлайн». Отличие в данном случае заключается только в том, что оплачивать его будет значительно проще , ведь клиент и так будет в платежном сервисе банка.

Аккредитованные Сбербанком страховые компании

Перечень регулярно изменяется и обновляется, потому информация может устаревать. Самые актуальные данные можно найти на сайте банка.

Стоимость страхового полиса

Для клиента банка самый главный элемент полиса – его цена. На самом деле страховые случаи происходят не так уж и часто, а вот платить придется регулярно. По крайней мере до тех пор, пока не будет погашена вся сумма задолженности перед финансовой организацией.

Как рассчитать?

Расчет страховой суммы производится автоматически на сайте страховой компании. Конечная сумма может сильно отличаться, в зависимости от выбранных условий и особенностей конкретного типа имущества.

Приведем пример такого расчета на основе ипотечной квартиры. Предположим, что дерева в перекрытиях нет, а сумма задолженности перед банком составляет 2 миллиона рублей. На год страховка ипотеки обойдется всего в 4,5 тысяч рублей. Если за год погасить задолженность до уровня 1 миллион рублей, то следующий полис, при прочих равных условиях, обойдется уже в 2 250,00 рублей.

Для расчета страхования жизни придется ответить на несколько вопросов, которые помогут компании определить сумму полиса. Для абсолютно здорового человека в возрасте 30 лет, который планирует взять кредит на сумму в 2 миллиона рублей, страховка обойдется в 7760 (для мужчин) или 6740 (для женщин) рублей. Чем больше возраст, тем дороже. То же относится и к заболеваниям. Чем их больше, тем больше придется оплатить.

Титульное страхование также зависит от суммы задолженности и лишь в редких случаях платеж превышает 1%. Например, если клиент планирует взять кредит на те же 2 миллиона рублей, то ему придется заплатить 20 тысяч рублей. На следующий год – меньше, в зависимости от остатка задолженности.

Обязательно ли страхование в Сбербанке?

Страховать залоговое имущество нужно обязательно согласно ст.31 закона 102-ФЗ. Но это касается только недвижимости, транспорта или любых других объектов, которые оформляются в качестве залогового имущества.

При этом банк не в праве требовать от клиента страхования жизни или титула. Это уже дело добровольное.

Можно ли отказаться?

Исходя из вышеизложенного, на этот вопрос можно ответить двояко: нет и да. Нет, нельзя отказаться от страхования залогового имущества. Это требование законодательства, которое не стоит игнорировать. А вот от страхования жизни отказываться можно. Но вот нужно ли? Банк обычно предусматривает в кредитном договоре конкретные пункты касательно страхования. Например, если клиент откажется страховать жизнь, процентная ставка автоматически повышается на 1%.

А теперь подсчитаем. Взят кредит на жилье в сумме 2 миллиона рублей под 10% годовых. Если клиент откажется страховать жизнь на сумму в 7760 рублей, то банк поднимает ставку по кредиту до 11%. В первом случае, в месяц придется платить примерно по 16 000,00 рублей в месяц. Во втором, при отказе от страхования жизни, по 17 500,00. Разница за год составляет 12*1,5=18 тысяч рублей. Это более чем в 2 раза больше, чем стоимость полиса страхования жизни. Так что, есть смысл соглашаться со всеми требованиями банка, иначе переплаты могут быть намного больше, чем «экономия».

Преимущества и недостатки страхования ипотеки в Сбербанке

Преимущества страхования ипотеки заключаются в первую очередь в том, что клиент, в случае потери залогового имущества или его повреждения, не будет вынужден оплачивать и долг, и восстановление объекта. За него все сделает страхования компания. А учитывая тот факт, что это все равно обязательное требование законодательства, то альтернативных вариантов тут все равно нет. Да, в теории клиент может отказаться продлевать страховку на следующий год. Заставить его заплатить банк не сможет. Зато он имеет полное право потребовать немедленного преждевременного погашения всей задолженности.

Недостаток тут только один – нужно платить страховой компании. И делать это придется ежегодно до тех пор, пока долг не будет погашен в полном объеме.

Страхование ипотеки в Сбербанке в 2019 году осуществляется в интересах кредитной организации. Ипотека предоставляется только тем гражданам, которые оформили в качестве . Оно должно быть застраховано от риска повреждения и утраты в обязательном порядке (согласно нормам действующего законодательства). Клиент должен приобрести полис в (СК), имеющей аккредитацию Сбербанка.

Финансовые организации предлагают контрагентам застраховать следующие виды рисков:

Утрата залоговой жилплощади (обязательный вид страхования);
Стойкая потеря работоспособности в связи с болезнью или ;
Летальный исход;
Утрата права собственности на жилплощадь;
Невозврат займа.

Повреждение дома или квартиры может произойти по следующим причинам:

Пожар;
Взрыв бытового газа;
Залив;
Удар молнии;
Срабатывание систем пожаротушения;
Скрытые конструктивные дефекты, возникшие в ходе строительства;
Стихийные бедствия (наводнение, ураган, оползни, землетрясения и т. д.);
Падение летательных аппаратов и их частей;
Навал судна или корабля;
Наезд на здание автомобилей и иных механических устройств;
Преступные действия третьих лиц (поджог, грабёж, разбой и пр.).

Страхованию подлежат конструктивные элементы здания (перекрытия и несущие стены), а также внутренняя и внешняя отделка комнат. При наступлении страхового случая Сбербанк получает право на оформление компенсации в объёме суммы кредита и начисленных процентов. Размер тарифа зависит от возраста здания, технического состояния помещений, наличия ремонта и других параметров. Выплачиваемая премия не является постоянной величиной, так как сумма долга со временем уменьшается.

Титульное страхование позволяет кредитной организации ограничить финансовые потери в случае утери гражданином права собственности на недвижимость. Потеря имущественных прав может происходить по разным причинам. Согласно действующему законодательству сделка с недвижимостью может быть оспорена в течение 3 лет.

Чаще всего судебные разбирательства происходят при наследовании материальных ценностей. Особенно жаркие споры возникают между родственниками, которые пытаются отсудить друг у друга недвижимое имущество. Полис титульного страхования ипотеки в Сбербанке действует в течение 3 лет. По данному виду договоров предусмотрен фиксированный тариф.

Полис страхования жизни и здоровья позволяет компенсировать финансовые потери, возникающие в случае смерти или тяжёлой болезни получателя ипотеки. Размер тарифа по данному виду страхования зависит от пола, возраста и состояния здоровья человека. Также принимается во внимание образ жизни, профессия и другие факторы.

Контракт, позволяющий застраховать риск невыплаты ссуды, заключается между клиентом и Сбербанком в случае внесения небольшого первоначального взноса. Тарифы по данному виду договоров определяются банком. Человеку не обязательно покупать каждый полис в отдельности. Кредитор предлагает залогодателям приобрести полис комплексного страхования ипотеки в Сбербанке, который позволяет значительно снизить издержки.

В ипотечном соглашении есть пункты, которые вынуждают заёмщика осуществлять комплексное страхование финансовой ответственности перед Сбербанком. Если контрагент отказывается покупать пакет полисов, то ставка по ипотеке может быть увеличена на 1-3 процентных пункта (в отдельных случаях стоимость ипотеки может вырасти на 6%).

В соглашении должны присутствовать следующие пункты:

Номер документа;
Дата и место подписания;
Реквизиты сторон;
Адрес и описание залоговой квартиры;
Размер компенсационной суммы и премии;
Порядок расчётов;
Перечень страховых случаев;
Срок действия соглашения и порядок прекращения договорных отношений;
Права и обязанности контрагентов;
График платежей.

В полисе в обязательном порядке указывается список событий, которые освобождают СК от необходимости производить компенсационную выплату. Данный перечень включает следующие происшествия:

Самоубийство или покушение на самоубийство (исключением являются случаи, при которых человек был доведён до самоубийства третьими лицами);
Умышленное членовредительство, которое нанесло тяжкий вред здоровью;
Употребление алкоголя, наркотиков и сильнодействующих лекарственных препаратов;
Управление транспортным средством без наличия водительских прав;
Совершение застрахованным лицом противоправных действий;
Наличие онкологических заболеваний или СПИДа (положение актуально для лиц, которые пытались скрыть данные факты от контрагента);
Арест или конфискация собственности по решению суда;
Использование жилого помещения для целей, не соответствующих его прямому назначению;
Хранение в квартире взрывчатых и легко воспламеняющих веществ, если оно повлекло повреждение залога.

СК освобождается от ответственности и в случае наступления форс-мажорных обстоятельств (боевые действия, массовые беспорядки, введение чрезвычайного положения и др.).

На сайте Сбербанка есть список аккредитованных организаций, у которых залогодатель может приобрести полис. Сбербанк предъявляет к страховщикам следующие требования:

Время деятельности компании на рынке не менее трёх лет;
Соблюдение страховщиком законодательства РФ и нормативных требований ЦБ;
Раскрытие сведений о конечных бенефициарах фирмы;
Отсутствие долгов перед государственным бюджетом;
Отсутствие непогашенных судимостей у руководителей и собственников компании;
Консервативная инвестиционная политика. Большая часть премий (более 75%), получаемых организацией, не должна приходиться на договоры страхования гражданской ответственности автовладельцев и медицинское страхование;
Стабильное финансовое положение и своевременная сдача соответствующей отчётности;
Положительная оценка бизнеса фирмы со стороны рейтингового агентства (Эксперт РА, S&P, Moody’s, Fitch или АКРА);
Ведение деятельности на всей территории Российской Федерации.

Заёмщик может заключить контракт не только со сторонней фирмой, но и с юридическим лицом, которое создано Сбербанком. Речь идёт о компании «Сбербанк Страхование», которая принадлежит главному коммерческому банку страны. Сотрудничество с данным страховщиком позволяет:

Быстро оформить полис и застраховать ипотеку;
Совершать юридически значимые действия в режиме онлайн;
Купить финансовые продукты, полностью соответствующие требованиям Сбербанка;
Получить скидку на уплачиваемые премии;
Оформить полис в любом отделении банка.

Об условиях продажи полисов можно узнать на корпоративном сайте страховщика. Также на страницах портала можно скачать образцы договоров.

Гражданин может возвратить часть уплаченных премий при наличии двух обязательных условий:

За период действия соглашения не наступил страховой случай;
Жилищная ссуда погашена досрочно.

Для нужно написать заявление и отнести его в страховую организацию. В заявке должна быть зафиксирована просьба сделать перерасчёт уплаченной суммы.

К заявлению должны быть приложены:

Паспорт;
Выписка по счёту, подтверждающая полное погашение жилищной ссуды;
Кредитное соглашение (копия);
Бумага, подтверждающая с квартиры;
Оригинал полиса.

Пакет бумаг будет рассмотрен в течение 10 суток. Заявитель получит письменное уведомление о принятом решении. Если СК отказывается возвращать денежные средства, то гражданин может написать исковое заявление в суд.

Согласно заключённому соглашению Страховщик обязан:

Не предавать огласке личные данные и информацию, составляющую коммерческую тайну;
Ознакомить контрагента с правилами страхования ипотеки в Сбербанке;
Составить специальный акт и определить размер компенсационной суммы;
Осуществить страховую выплату при наступлении страхового случая (или направить страхователю мотивированный отказ) в заданные сроки.

Страховая организация имеет право:

Проверять соблюдение правил страхования ипотеки в Сбербанке;
Запрашивать бумаги, подтверждающие возникновение страхового случая;
Заниматься вопросами урегулирования убытков;
Отказать в перечислении компенсации при наличии условий, обозначенных в законах и нормативных актах;
Требовать у страхователя дополнительные премии при увеличении уровня риска возникновения страхового случая.

Клиент имеет право:

Требовать от СК выполнения условий подписанного соглашения;
Получить дубликат полиса при его утере;
Отказаться от страхования ипотеки в Сбербанке при наступлении событий, указанных в соглашении.

Страхователь должен:

Своевременно уплачивать премии;
Сообщить контрагенту об обстоятельствах, которые влияют на степень финансового риска;
Принимать все необходимые меры предосторожности для сохранения собственности в надлежащем состоянии;

Также клиент обязан своевременно сообщить страховщику об обстоятельствах, содержащих признаки страхового случая.

Компенсация выплачивается после предоставления пакета справок, подтверждающих наступление страхового случая. Страхователь должен предъявить:

Документ, удостоверяющий личность (паспорт, военный билет и др.);
Соглашение о соцнайме жилья (при наличии);
ДДУ (актуально для людей, квартиру в );
Копии кадастрового и технического паспортов;
Договор купли-продажи жилого помещения;
Справка из БТИ и ЕГРП;
Перечень повреждённых и уничтоженных материальных ценностей (желательно наличие фотографий и видеозаписей);
Бумаги, подтверждающие стоимость уничтоженного имущества;
Письменное заключение экспертов, подтверждающее невозможность восстановления строительного объекта.

Материальное возмещение перечисляется страхователю в течение месяца после рассмотрения пакета документов. Срок выплаты страховки может быть увеличен в следующих ситуациях:

Для оценки ущерба привлекались независимые эксперты;
МВД возбудило уголовное дело, фигурантом которого является получатель ;
У страховщика имеются сомнения относительно правомерности выплаты компенсационной суммы;
Требуется дополнительная экспертиза документов, предоставленных страхователем.

Если условия соглашения предусматривают выплату возмещения в долларах США, то клиент получает рублёвый эквивалент компенсации, рассчитанный по текущему курсу ЦБ РФ.

Образцы документов для страхования ипотеки

Страхование ипотеки Сбербанка

Важное условие счастливой жизни - спокойствие за сохранность жилого имущества. А в случае покупки жилья по ипотечному кредиту, тем более. Заемщику необходима уверенность в завтрашнем дне и отсутствие рисков. Сбербанк предлагает страхование ипотеки для своих клиентов на выгодных условиях. Разберем некоторые вопросы клиентов по заключению договора, и сколько стоит страхование в сбербанке при ипотеке.

Преимущества и особенности услуги

Застраховать купленную в ипотеку недвижимость в Сбербанке прежде всего выгодно тем, кто взял ссуду на жильё в этом же банке. Оформление страховки одновременно с заключением ипотечного договора снижает годовой процент займа на 1%. По мере уменьшения остатка задолженности снижается стоимость полиса. Страховка оформляется в предельно сжатые сроки непосредственно в банке или размещением заявки на сайте.

Сбербанк не препятствует тому, что оформление ипотечной страховки будет заключаться в ином банке, но тогда процентные ставки по кредиту будут увеличены на 0,25% от первоначальных тарифов.

Что подлежит страхованию

Сбербанк предлагает страховые пакеты, распространяющиеся на объект недвижимости, право собственности, а также здоровье и жизнь заёмщика.

Полис на жильё включает в себя страхование конструктивных элементов объекта - окон, дверей, несущих и ненесущих стен, перегородок и перекрытий. В случае страхования частного жилого дома защите также подлежат фундамент и крыша. В список рисков при страховании ипотеки от Сбербанка входит:

противозаконные действия третьих лиц;
стихийные бедствия;
повреждение или утрата жилья при пожаре, взрыве газа или ударе молнии;
падение деревьев или любых крупных предметов;
обнаружение конструктивных дефектов в застрахованном имуществе;
подтопление водой;
наезд транспортного средства;
иные негативные воздействия.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2017 году включает в себя:

утрату трудоспособности, возникшую вследствие тяжёлой длительной болезни, получения инвалидности, неудачной операции;
смерть заёмщика - родственники при этом освобождаются от выплат по ипотеке;
потеря работы при банкротстве или ликвидации компании, в штате которой состоял заёмщик.

Как оформить страховку

Если документ оформляется непосредственно в офисе Сбербанка, клиент получает его на руки сразу после оплаты. Оформление страхования ипотеки в Сбербанке онлайн является наиболее удобным способом получения полиса. Подача заявки на страховку производится по форме на сайте. В электронном заявлении необходимо указать:

тип жилья (дом, квартира);
перечень рисков;
срок действия договора;
год постройки жилого объекта, наличие в перекрытиях дерева;
страховая сумма по итогам независимой оценки;
номер договора по ипотечному кредиту;
личные данные страхователя;
контакты страхователя;
адрес объекта недвижимости.

Цена за год страховки может составлять всего лишь 4-5 тысяч рублей, все зависит от остатка задолженности по ипотечному кредиту в ПАО «Сбербанк». Для точного расчета стоимости страховки воспользуйтесь калькулятором по адресу https://online.sberbankins.ru/store/mort/index.html#/viewCalc

При оформлении по интернету оплата вносится сразу. Затем нужно дождаться СМС-оповещения о том, что заявка принята и полис сформирован в личном кабинете. Банк отправляет оригинал документа Почтой РФ заказным письмом по месту расположения застрахованного жилого объекта. Доставка осуществляется в среднем за 1,5-2 недели. Если нет возможности забрать конверт с полисом из-за удалённости отделения почты, следует предоставить банку свои личные данные и адрес, по которому нужно выслать письмо во второй раз.

Информация об оформления полиса со страховкой передаётся автоматически в Сбербанк.

Расчёт стоимости страхового полиса

Происходит это автоматически при размещении заявки на сайте. Однако точная цена услуги устанавливается при подписании кредитного договора на жильё. Также доступен электронный формат полиса со всей необходимой клиенту информацией. Оформление происходит на сайте ООО СК «Сбербанк страхование»

Расчёт отображает, что страховые взносы объединены с ежемесячными платежами по ипотечному кредиту. То есть, если годовая ставка по ипотеке составляет 12%, то вместе со страховкой она увеличится до 12,5-13%. Полная величина кредита указывается в графике погашения, но к этим значениям придётся ещё добавить суммы страховых взносов.

Например, процентная ставка по займу вместе с оплатой страховки - 13%. Значит, около 1% приходится на оплату страхового полиса. Если клиент отказывается от оформления страховки в Сбербанке и выбирает другое учреждение, ставка возрастает до 13,25%. Но, если сторонний банк предлагает страхование на более выгодных условиях, покрывающих процентную надбавку Сбербанка за отказ от услуги, имеет смысл получить страховку именно там.

О необходимости страхования

В законе указано, что добровольное страхование не относится к ряду необходимых. Но заключение ипотечного договора подразумевает одновременное оформление страховки.

Это объясняется тем, что правила оформления страховок при получении в собственность жилого помещения регулируются отдельными законами об ипотеке. Страхование жилья таким образом передаётся в залог и должно быть оформлено непременно. Поэтому на вопрос, обязательно ли страхование ипотеки в Сбербанке, следует дать утвердительный ответ. Другое дело, что выбирать страховую организацию по жилищному кредиту в Сбербанке клиент может на своё усмотрение . Но это будет невыгодно, так как банк повысит годовой процент. Кроме того, необходимо проверить, что выбранная организация входит в перечень аккредитованных Сбербанком, иначе банк не примет документ.

Страховка ипотеки от Сбербанка действительно позволяет не волноваться о сохранности жилья. Поэтому оформлять её целесообразно тем, кто получил ипотечный займ в этом же крупном и надежном банке.

Преимущества и особенности услуги

Что подлежит страхованию

противозаконные действия третьих лиц;
стихийные бедствия;
повреждение или утрата жилья при пожаре, взрыве газа или ударе молнии;
падение деревьев или любых крупных предметов;
обнаружение конструктивных дефектов в застрахованном имуществе;
подтопление водой;
наезд транспортного средства;
иные негативные воздействия.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2017 году включает в себя:

утрату трудоспособности, возникшую вследствие тяжёлой длительной болезни, получения инвалидности, неудачной операции;
смерть заёмщика - родственники при этом освобождаются от выплат по ипотеке;
потеря работы при банкротстве или ликвидации компании, в штате которой состоял заёмщик.