Что недоговаривают финуправляющие о банкротстве физических лиц? Почему эта процедура вызывает неоднозначную реакцию у профессионалов? В этой статье вы узнаете всю правду о банкротстве от самих управляющих!
Статистика банкротств граждан в России в 2015-2018 гг. (по данным Федресурс)
В СМИ новостные сводки и аналитические статьи пестрят ежемесячной статистикой и мнениями высокопоставленных чиновников на тему банкротства физлиц – в России процедура пока только набирает обороты, формируется судебная практика в тех или иных ситуациях, в связи с чем однозначного мнения по данному поводу не существует. Напомним, закон о банкротстве физ. лиц начал действовать только с 1 октября 2015 года. Это, собственно, и приводит к тому, что одни граждане боятся банкротства, тогда как другие активно банкротят самих себя в судебном порядке.
Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде
Мы попытались разобраться со страхами безнадежных заемщиков и выяснить, какие именно моменты их пугают в банкротстве физических лиц. Также мы получили экспертные консультации от финансовых управляющих, которые рассказали, как наилучшим образом следует готовиться к процедуре, почему простым гражданам ее не стоит бояться, и как 100% добиться успешного списания долгов в зале суда.
Нюансы процедуры банкротства физических лиц – о чем молчат управляющие?
Маргарита Холостова
Последствия банкротства: хорошие и плохие новости
При банкротстве физических лиц существуют последствия, которые наступают в ходе процедуры, и длятся весь период судебного процесса, и последствия, которые наступают после завершения процедуры и признания банкротства. Давайте рассмотрим пошагово основные плюсы и минусы признания несостоятельности.
Итак, с момента первого судебного слушания по банкротству наступают следующие последствия:
- исполнительное делопроизводство в отношении гражданина прекращается, имущество и банковские счета должника при банкротстве не подлежат аресту или изъятию;
- долговые обязательства подлежат погашению в порядке очередности;
- исковые претензии банков будут направлены в суд, который рассматривает дело о банкротстве;
- сумма задолженности при банкротстве фиксируется как тело долга, штрафы, пени и начисления больше не учитываются.
После завершения процедуры банкротства гражданин больше ничего никому не должен, все долги, которые остались после реализации, списываются.
Вместе с тем, наступают следующие последствия:
- Первые 5 лет после банкротства:
- запрет на повторное признание несостоятельности;
- запрет на получение статуса ИП.
- В течение 3-х лет после банкротства: запрет на получение руководящих должностей.
- Невозможность сокрытия факта банкротства перед банками.
В последнее время требования к заемщикам стали немного более жесткими. Еще недавно суд и кредиторы не запрашивали имущество супругов, сейчас это стало обычной практикой, есть и другие изменения не в сторону должников. В правительстве готовятся поправки к закону о банкротстве. Поэтому, если Вы размышляете над тем, подать на банкротство сейчас или подождать еще немного, то можем рекомендовать Вам с полной уверенностью, что сейчас то самое время, когда условия прохождения процедуры банкротства физических лиц наиболее наиболее лояльны к должникам. Дальше условия будут только ужесточаться.
Узнать подробнее, почему выгодно подать на банкротство прямо сейчас,
не дожидаясь изменений
закона о банкротстве
Сколько стоит банкротство в Москве?
Итак, сколько стоит признать себя банкротом и списать все свои долги? Расходы на процедуру банкротства физических лиц включают в себя не только услуги управляющего и госпошлину, но и другие затраты. В частности, сюда входят:
- публикации в ЕФРСБ;
- публикации в журнале «Коммерсантъ»;
- услуги независимых экспертов;
- почтовые расходы.
Цены на процедуру банкротства формируются из этих затрат. Даже в самой простой процедуре признания несостоятельности затраты по сумме составят от 40 000 рублей.
Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.
Зачем, вообще, нужен финансовый управляющий при банкротстве физических лиц?
Согласно «закону о банкротстве физических лиц» , процедура банкротства гражданина невозможна без участия финансового управляющего. Финансовый управляющий выполняет роль своеобразного связующего звена между банкротом, кредиторами и судом. Он должен соблюдать баланс интересов как кредиторов, так и должника – банкрота. Без участия финансового управляющего, баланс бы явно сместился на сторону профессиональных кредиторов (банков), за счет наличия у них финансовой возможности и специализированных юридических служб.
«Закон о банкротстве физических лиц» - общепринятое название главы X «Банкротство гражданина» Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».От финансового управляющего во многом зависит и исход дела: будет ли оно доведено до конца и спишут ли долги гражданину по его завершению. Именно поэтому к выбору финансового управляющего нужно подойти максимально ответственно.
Финансовый управляющий – это профессионал в области антикризисного управления (имеет соответствующий диплом и статус арбитражного управляющего), чья ответственность в обязательном порядке застрахована на сумму не менее 10 миллионов рублей. Управляющие являются членами специализированных саморегулируемых организаций (СРО), которых в нашей стране около полусотни.
Также очень рискованно доверять банкротство финансовому управляющему, «висящему на волоске». Ведь если его дисквалифицируют во время вашей процедуры, то у кредиторов появится возможность замены финансового управляющего на «своего». Проверить финансового управляющего можно в картотеке арбитражных дел . Вбейте его ФИО в поле «участник» и нажмите над списком дел кнопку «Административные дела». Если Вам попадется административное дело с участием интересующего Вас финансового управляющего о рассмотрении вопроса о его дисквалификации, то мы бы рекомендовали поискать Вам другую кандидатуру.
2. Любит самоустраняться
Мы уже рассматривали ситуацию, когда финансовые управляющие берутся за дело о банкротстве физического лица, а потом выходят из него. Чтобы не попасть на такого управляющего обратите внимание на количество «брошенных дел» в нашем сервисе по проверке и поиску финансового управляющего. Конечно, иногда финансовый управляющий бросает дела по объективным причинам.
Например, должник не выходит на связь и отсутствуют источники для погашения расходов управляющего в деле о банкротстве. Финансовый управляющий не хочет оплачивать расходы из своего кармана и выходит из процесса.
У добросовестного финансового управляющего процент «брошенных дел» обычно не превышает 1% от количества завершенных дел. Если этот процент существенно больше 1, то для Вас это повод задуматься: не сойдет ли управляющий на полпути в Вашем деле.
3. Недостаток опыта
Выбирая хирурга, Вы вряд ли захотите лечь под нож молодого специалиста, имеющего небольшой опыт. Логично, что и при выборе финансового управляющего для своего банкротства, Вы хотите доверить свои финансы и исход дела опытному специалисту.
Но вместе с опытом, обычно, растет и стоимость услуг. Арбитражному управляющему, с опытом банкротства предприятий 10-15 лет, нет смысла браться за физических лиц за 25 тысяч рублей. Такие управляющие востребованы на предприятиях, за банкротство которых они получают от 30 тысяч рублей в месяц. Если и возьмутся за банкротство физического лица, то за приличные деньги.
Но есть, пласт управляющих, работающих только с физическими лицами с момента появления института банкротства граждан в нашей стране (с 1 октября 2015 года). Они активно принимали (и принимают) участие в формировании судебной практики по банкротству физических лиц и обладают необходимым опытом.
С помощью нашего Вы сможете получить информацию:
о количестве дел по банкротству
физических лиц, которые прошли
через руки управляющего
о дате начала деятельности
финансового управляющего
о количестве успешно
завершенных дел
и сделать выводы об опыте работы конкретного управляющего, сравнив
его показатели с показателями других финансовых управляющих
4. Работает не так, как положено
Из-за высокой загруженности или непрофессионализма финансовый управляющий может затягивать процедуры, либо проводить их с нарушениями. Вам наверняка хотелось бы, чтобы Ваша процедура прошла без нарушений и в кратчайшие сроки. Именно поэтому, при сравнении и выборе финансового управляющего рекомендуем обратить внимание на:
средние сроки проведения процедуры банкротства физического лица (чем меньше, тем лучше)
количество успешно завершенных дел
Кроме того, для «продвинутых» мы поделимся верным способом, как отличить «правильного финансового управляющего», от «заваленного работой, и не успевающего проводить необходимые мероприятия в установленный срок». В реестре арбитражных управляющих Вы можете посмотреть все публикации управляющего. Сроки публикации установлены законом, и их нарушение является основанием для привлечения финансового управляющего к административной ответственности. Что может вылиться в дисквалификацию. К примеру, сообщить о признании должника банкротом он должен в течение 3-х дней с момента вынесения соответствующего решения. И если в реестре сведений о банкротстве Вы видите регулярные нарушения 3-х дневного срока публикации, значит, либо финансовый управляющий перегружен работой, либо «очень забывчив». И то, и то может привести к его дисквалификации.
Конечно, в реальности критериев оценки работы финансового управляющего намного больше. Мы привели лишь основные, которые помогут Вам самостоятельно выбрать оптимального финансового управляющего для своей процедуры. Но у самостоятельного поиска управляющего есть и минусы:
если с выбранным управляющим, что-то пойдет не так (он такой же человек, и может заболеть, охладеть к профессии и т.д.), то Вы будете вынуждены искать и договариваться вновь
Вы не застрахованы от «дополнительных поборов» со стороны финансового управляющего (к сожалению, такое имеет место быть и иногда заканчивается уголовными делами в отношении управляющих-вымогателей)
Этого можно избежать!
Вы можете доверить свое банкротство компании «Долгам.НЕТ».
Мы завершили списанием долгов и мы гарантируем, что:
- Ваше дело будет вести один из лучших финансовых управляющих России (также у нас есть резервные управляющие);
- Вы получаете полное юридическое сопровождение Вашего дела, а при необходимости и сбор документов на банкротство;
- Вы заплатите ровно ту сумму, которая будет рассчитана у нас на сайте и в нашем офисе;
Мы не работаем в процедурах банкротства в интересах кредитора. Наша миссия и принцип - помогать лишь должникам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.
Наши цены за счет полной автоматизации процесса банкротства существенно «ниже рынка». Зачастую банкротство «под ключ» в «Долгам.НЕТ» дешевле чем услуги отдельных финансовых управляющих. Кроме того наши клиенты получают:
Фиксированную и прозрачную цену банкротства, включающую все предстоящие расходы;
Удобную рассрочку по оплате сроком на 9 месяцев;
Когда физическое лицо признаётся банкротом, то в его деле обязательно должен участвовать финансовый управляющий. Это предусмотрено закона «О несостоятельности (банкротстве)». Что же собой представляет для физических лиц? Как стать ним? На эти, а также другие вопросы и будут даны ответы в рамках данной статьи.
Общая информация
Первоначально давайте выясним, кто же это такой - финансовый управляющий для Так называют арбитражных управленцев, которые утверждаются судом для того, чтобы участвовать в деле про банкротство конкретного гражданина. Говоря о том, кто может выступить в такой роли, следует перечислить краткий список требований. Они следующие:
- Претендентом может быть только гражданин Российской Федерации.
- Обязательным является наличие соответствующего юридического образования.
- Он должен состоять в саморегулируемой организации арбитражных управленцев.
Процедура выбора
Где взять финансового управляющего для физических лиц при банкротстве? Для этого выносится специальное постановление арбитражного суда, которые рассматривает соответствующее заявление гражданина. Так, когда человек подаёт заявление, он должен одновременно указать и саморегулируемую организацию управляющих, из участников которой и будет назначен ответственный кадр. Но конечное утверждение всё же зависит от решения арбитражного суда.
В некоторых случаях предложенная кандидатура может быть отклонена. Если нет представления о том, где найти финансового управляющего для физических лиц, то необходимо обратиться к списку организаций, который имеется на сайте Росреестра. Если подаётся несколько заявлений (например - от разных кредиторов), то суд выбирает человека из структуры, информация о которой была подана раньше всего.
Стоимость услуг
Вознаграждение финансового управляющего для физических лиц выплачивается из средств должника и состоит из двух частей: фиксированного количества денег и определённых процентов. Каковы их размеры? Фиксированная сумма составляет десять тысяч рублей (единоразово) за проведение необходимой процедуры, которая применяется во время банкротства. Все эти деньги должны быть внесены заявителем на счет арбитражного суда во время подачи заявления. Выплачивается же они после завершения процедуры, что применяется в деле про банкротство гражданина, независимо от срока его рассмотрения.
Относительно процентов: управляющий получает за свои труды два процента от размера требований кредиторов или же от реализации имущества человека. Выплаты производятся за счет денежных средств, что были получены в результате реструктуризации собственности. Кроме того, финансовый управляющий для физических лиц получает компенсацию всех расходов, которые были им фактически понесены во время исполнения возложенных на него обязанностей.
Права
Финансовый управляющий для физических лиц может:
- Подавать от имени гражданина в арбитражный суд заявление о непризнании сделок из-за подозрительных моментов.
- Опротестовывать требования кредиторов.
- В качестве третьего лица принимать участие в процедуре реструктуризации, не заявляя при этом самостоятельных требований по отношению к предмету спора. В арбитражном суде он выступает на стороне гражданина по спорам, что касаются имущества.
- Получать данные про активы, счета и вклады человека, остатки электронных средств, полученных от различных юридических лиц, органов государственной власти и местного самоуправления.
- Созывать собрания кредиторов для того, чтобы решить вопрос о предварительном согласовании решений и сделок гражданина.
- Обращаться в арбитражный суд с ходатайством о принятии мер, которые позволят обеспечить сохранность имущества гражданина.
- Привлекать третьих лиц для обеспечения наилучшей реализации своих полномочий.
Обязанности
Финансовый управляющий должен:
- Принимать все необходимые меры для того, чтобы выявить имущество гражданина и обеспечить его наилучшую сохранность.
- Анализировать финансовое состояние человека.
- Вести регистрацию требований от кредиторов.
- Выявлять признаки фиктивного или же
- Уведомлять кредиторов и собраниях, на которых будут решаться финансовые и организационные вопросы.
- Рассматривать отчеты про ход выполнения плана реструктуризации долговых обязанностей и информировать заинтересованных лиц о том, как идёт эта процедура.
- Осуществлять общий контроль.
- Информировать кредиторов о положении дел не реже чем раз на квартал.
Обязанности должника
Чтобы облегчить работу финансового управляющего, предусмотрено на законодательном уровне, что гражданин должен максимально содействовать его деятельности. Так, по первому же требованию следует предоставлять необходимые сведения об имуществе, месте его нахождения, обязательствах и кредиторах. Если гражданин не будет выполнять эти требования, то в арбитражный суд направляется ходатайство о требовании доказательств, на основании которого юридическая инстанция выдаст финансовому управляющему запросы, на которые ответ он получит на руки. Если же гражданин скрывает информацию о своем имуществе, обязанностях или активах, сведения об их размерах, местонахождении и т. п., это влечёт ответственность соответственно с законами Российской Федерации.
Можно ли отстранить финансового управляющего?
Да, такое вполне возможно. Когда услуги финансового управляющего для физических лиц могут быть прекращены? Самый главный административный момент - это решение арбитражного суда. Для того чтобы освободить финансового управляющего, нужно заявление административного управляющего или же ходатайство саморегулируемой организации, в которой он состоит. Такое может быть в тех случаях, когда ответственный человек покидает структуры. Причин для отстранения на порядок больше. Вот небольшой список, где всё расписано:
- Если собрание кредиторов решило, что финансовый управляющий некачественно выполняет возложенные на него административные обязанности.
- Когда арбитражный суд удовлетворяет жалобу лица, которое участвует в процедуре банкротства, на то, что исполнение нарушает права и законные интересы и приводит к убыткам.
- Когда саморегулируемая организация направляет ходатайство о том, чтобы этого человека исключили из данной структуры из-за нарушения условий членства или же законодательства, стандартов, нормативных правовых актов или же правил профессиональной деятельности.
Когда финансового управляющего отстраняют от исполнения обязанностей, арбитражный суд должен утвердить новое ответственное лицо.
Заключение
Можно ещё немного поговорить о том, как найти финансового управляющего для физических лиц. Конечно, желательно, чтобы он работал в интересах гражданина, который объявил о своём банкротстве. Многие в таких случаях используют услуги знакомых людей, которые постараются получить максимально выгодные условия для банкрота. Конечно, полностью уповать на успешность их действий не приходится, ибо ещё достаточно много зависит от кредиторов и умения реализовывать имущество по максимальной цене. Также не следует забывать про коммуникативные качества. Ведь кредиторы тоже имеют право отстранить финансового управленца от исполнения обязанностей. Поэтому провернуть дело по дешевке и перевести всё на доверенную или подставную личность не получится.
Наилучший вариант в этой ситуации - это вообще в неё не попадать. Для этого следует планировать свою деятельность и иметь резервы на случай возникновения непредвиденных проблем. В таком случае и не нужно будет брать кредиты и влезать в долги.
Являются ключевыми фигурами этой сложной и ответственной процедуры. Эта должность прочно вошла в практику инициации банкротства несостоятельных частных граждан России с 2015 года.
Обслуживание кредитных обязательств, которые в силу комплекса причин плательщик не в состоянии погасить самостоятельно, переходит в ведомство финансового специалиста, профессионала в юридической области, касающейся банкротства. С момента объявления гражданина банкротом финансовый управляющий полностью распоряжается средствами и имуществом должника.
Какие действия производит арбитражный управляющий
Арбитражный управляющий по банкротству физических лиц назначается арбитражным судом. Его задачи - осуществлять антикризисное управление, контролировать активы должника и его финансовую деятельность. Кроме того, функционально этот специалист является связующим звеном между арбитражными органами, коллективом кредиторов и непосредственно самим должником - частным лицом. В ходе сопровождения процедуры банкротства финансовый управляющий обязан защищать интересы обеих сторон - и заемщика, и заимодателя.
Его обязательство - сохранять строжайшее соответствие текущим законодательным нормативам, и на фоне этого обеспечить удовлетворенность результатами всех участников процесса. Участие в деле профессионального арбитражного управляющего по банкротству физических лиц - единственный рациональный способ защитить банкрота-частника от неправомерных действий и неадекватных требований кредиторов. Без помощи специалиста должник абсолютно беззащитен.
Каким требованиям должен соответствовать управляющий?
Чтобы правильно выбрать кандидатуру специалиста, необходимо проверить его соответствие следующим обязательным требованиям:
- высшее юридическое образование;
- работа в саморегулируемой структуре;
- стаж работы в качестве помощника финансового управляющего;
- отсутствие у специалиста факта судимости;
- документ об успешной сдаче экзамена на должность финансового управляющего;
- не менее чем двухлетний рабочий стаж в качестве руководителя юридического лица;
- документ о страховке профессиональной служебной ответственности;
- обязательное членство в СРО.
Самостоятельное управление активами со стороны банкрота не допускается. Гражданин, объявивший себя банкротом, уже не имеет права распоряжаться своими накоплениями, предпринимать какие-либо шаги по реализации недвижимости без согласования с арбитражным управляющим.
Поэтому в последние годы являются крайне востребованными специалистами. Активный рост количества кредитных невозвратов и неисполненных долговых обязательств привел к дефициту свободных профессиональных кадров. Найти максимально ответственного и юридически грамотного арбитражного управляющего по банкротству физических лиц, который может принять верное решение в сложном и запутанном процессе, сейчас нелегко. Доверять свои финансы и проблемы, связанные с долгами, следует не случайным людям, а проверенным специалистам с безупречной репутацией.
Где найти серьезного специалиста?
В профильных компаниях, оказывающих комплексные юридические услуги, предусмотрена такая штатная единица, как арбитражный (финансовый) управляющий по банкротству. Некоторые должники, которые не вернули в указанный срок крупные суммы, вынуждены подчиняться выбору своих заемщиков, выполнять указания и решения собрания кредиторов, постановления арбитражного суда. Но, если выбор остается за самим должником, целесообразно обратиться в солидную организацию. Например, в юридическое бюро «Академия права», где трудятся специалисты с богатым опытом работы даже в этой, сравнительно недавно вошедшей в практику области. Здесь можно найти адвоката по арбитражным делам , который окажет максимально возможную помощь в самой трудной ситуации, найдет рациональный выход из сложного финансового положения в короткий срок.
Если арбитражные управляющие по банкротству физических лиц выполнили свою работу неудовлетворительно, были замечены в мошенничестве, их можно привлекать к административной ответственности. В качестве наказания может быть назначен штраф в размере 50 тысяч рублей, запрет профессиональной деятельности на 3 года или применены меры, изложенные в статьях Уголовного кодекса.
Случаи отстранения арбитражным судом управляющих от участия в процедуре банкротства предусмотрены в статье 83 Закона о банкротстве. Это допускается после принятия решения на собрании кредиторов, которое утверждает факт невыполнения или выполнения не в полной мере профессиональных обязанностей по данному делу. Отстранить специалиста правомерно также, если была подана жалоба о причинении финансового ущерба в результате действий управляющего или потенциальной угрозе такового ущерба.
Со своей стороны, должник также несет ряд обязательств перед арбитражным управляющим. Он обязан по первому требованию в течение максимум пятнадцати дней предоставить юристу требуемую информацию:
- какое имущество находится в собственности банкрота и где оно располагается;
- каков размер долга перед кредиторами (физическими и юридическими лицами);
- фамилии, должности, адреса частных кредиторов, координаты расположения офисов юридических лиц;
- характер долговых обязательств перед кредиторами;
- все запрашиваемые важные данные, которые могут оказать влияние на результат процедуры банкротства.
Переданная управляющему информация должна быть достоверной и полной.
В этой статье мы хотели бы развенчать основные мифы об арбитражных управляющих в процедуре банкротсва физических лиц , которыми пугают должников. На что имеет право финансовый управляющий? На чьей стороне он находится во время судебного процесса, и что делает?
В процедуре банкротства физ. лиц присутствие арбитражного управляющего является обязательным условием. Проблема заключается в том, что большинство потенциальных банкротов не знают, что именно делает данный специалист, как нужно с ним взаимодействовать, и какую роль он вообще играет в банкротстве граждан.
Мифы и заблуждения об арбитражных управляющих
Граждане, имеющие кредиты, часто всерьез задумываются о признании своей несостоятельность. На данный момент – это единственная возможность списать все безнадежные долги в законном порядке. Закон, дающий такую возможность, вступил в действие с 1 октября 2015 года. Однако до сих пор открытым и невыясненным стоит вопрос участия в процедуре финуправляющих – в чем заключаются их услуги? Давайте рассмотрим самые распространенные мифы.
Получить консультацию
