Процедура конкурсного производства имеет ряд особенностей. Какая роль в делах о банкротстве отводится залоговому кредитору? Дело в том, что правовой статус залоговых кредиторов изменялся несколько раз, тем не менее, его реализация на практике вызывает ряд вопросов и по сей день. Попробуем разобраться кто же такой залоговый кредитор, и какова процедура возмещения проблемной задолженности банкрота?

Кто такой поручитель — основное значение

Для получения кредита заёмщику, в случае с большими суммами денег, необходимо предоставить кредитору некоторые гарантии. Очень часто в качестве таких гарантий может выступать движимое или недвижимое имущество, на которое у заёмщика имеются права собственности. Если у заёмщика недостаточно залоговых средств, то поручитель может обеспечить недостающие гарантии.

Если в результате предпринимательской деятельности заёмщик получил статус банкрота, то кредитор не может сразу полноценно распоряжаться имуществом. Одна и вторая сторона имеют свои права и обязанности, которые регулируются законодательством, условиями заключенного договора.

Гарантировать выполнение обязательств заёмщика при признании его банкротом может также поручитель. В таком случае именно поручитель будет разделять с должником-банкротом обязательства.

Что нужно знать заёмщику: действия с имуществом, акты приема-передачи

Права заёмщика при конкурсном производстве определяются на законодательном уровне ст. 337, п. 1 ст. 339 ГК РФ. Если он нарушает предусмотренные договором обязательства, то имущество, которое находится в залоге у кредитора, может быть продано для погашения задолженности. Но процедура взыскания проблемной задолженности не так проста.

С момента начала процедуры взыскания, если поступило на рассмотрение заявление от заёмщика о признании лица банкротом, должник и его подчинённые обязаны в течение 3 дней передать все управляющие документы и бухгалтерские отчёты конкурсному управляющему. Для регистрации передачи заключается акт приёма-передачи имущества и документации. Такой документ называется «Акт приёма-передачи дел». С момента начала конкурсного производства происходит отмена начислений всех штрафных санкций.

После того, как конкурсный управляющий имеет на руках все документы, он обязан передать их на хранение в Государственный архив, в связи с этим также составляется акт приёма-передачи документов. Таким же образом может быть передана передаточная опись, которая была составлена в процессе инвентаризации имущества на предприятии. Аналогично составляется акт передачи собственности должника.

Процедура взыскания проблемной задолженности не проста.

Если кредит брался заёмщиком и имел место поручитель, то все требования залогового кредитора будут предъявляться тому, кто имеет статус «поручитель». Если заёмщик признан банкротом, то процедура признания банкротства должна проводиться по закону, но на это время кредитор вправе потребовать, чтобы поручитель выполнил его требования. Нормативный акт «О банкротстве» регулирует все взаимоотношения между сторонами.

Статус залогового кредитора в конкурсном производстве: голосование, преимущества и недостатки

Залоговый кредитор — это , который имеет некоторые привилегии, а также право голоса на собраниях. Первоначально на конкурсном производстве необходимо получить статус залогового. Решение на этот счёт выносится Арбитражным судом после обращения данного лица в соответствующем порядке.

Изначально он будет включён в третью очередь, а обязательства должен обеспечивать поручитель. При получении на руки положительного ответа суда реализовать имущество сразу не получиться. Для того чтобы продать залог или передать его в пользование третьим лицам необходимо получить разрешение суда. Может проводиться голосование лицами, которые имеют право голоса, предоставленное им на законодательном уровне.

Права при включении в реестр требований

Статус залогового кредитора нужно получать в соответствии с требованиями закона. При включении заёмщика в реестр банкротов залоговому кредитору предоставляются определённые права соответствии с законом о банкротстве:

Для реализации заложенной недвижимости на конкурсном производстве необходимо обратиться в суд с соответствующим ходатайством. В случае положительного решения суда могут быть проведены торги для реализации залогового имущества. После реализации 70% от полученной суммы должен получить залоговый кредитор. Если сумма задолженности составляет менее чем 70% полученных средств, то сумма долга погашается в полном объёме.

В реестре требований кредиторов указано, что обеспечение обязательств по залоговым задолженностям производится в третью очередь при включении заёмщика в реестр банкротов. Кредитор может подать заявление о включении в реестр требований кредиторов конкурсному управляющему.

Обязанности

По предоставлению заёмщику статуса банкрота собрания кредиторов должны состояться не позже, чем на 75 день после того, как была открыта процедура несостоятельности физического или юридического лица в обеспечении финансовых обязательств. Пока проводятся голосования, обязательства по кредиту при отсутствии оплаты от заёмщика может выполнять поручитель должника.

Нормативно-правовой акт «О банкротстве» определяет обязанности залогового кредитора:

• Если кредитор получил статус залогового , то он должен отказаться от права продавать заложенное имущество;
• Требования кредиторов фиксируются при включении в реестр;
• В случае необходимости проведения торгов все обязанности по проведению мероприятия возлагаются именно на залогового кредитора;
• Если залоговое имущество не было продано , а кредитор готов принять его в собственность, то он должен заплатить оговорённую сумму на счёт должника – владельца залога.

Требования залогового кредитора должны быть удовлетворены в соответствии с тем, что предусматривает нормативно-правовой акт и реестр кредиторов, их можно найти в реестре при включении их в соответствии с нормативными актами. Голосование может решать вопросы оздоровления должника, право голоса имеет не каждый кредитор.

Порядок проведения торгов

Порядок реализации имущества должника при включении его в реестр банкротов определяется в реестре требований кредиторов и установленной очередности, в соответствии со статьей 56 Федерального законодательства.

В условиях конкурсного производства реализация заложенного имущества проводится посредством торгов. При включении в реестр требований кредиторов они не изменяются. При включении в план такого мероприятия как торги все стороны должны быть своевременно оповещены. Все особенности его определяет залоговый кредитор или Арбитражный суд.

Что касается срока проведения торгов, законодательный акт говорит о том, что они должны быть разумными, но чётких рекомендаций не указано.

При признании торгов состоявшимися

Аукцион проводится по нормам, которые предусматривает законодательный акт. Аукцион в результате определит победителя торгов, им станет тот участник, который готов будет заплатить наибольшую цену за залоговое имущество. В этом заключается основное преимущество торгов. Ограничивать контингент участников могут органы местного самоуправления.

Если в итоге результаты аукциона признаются действительными, то победитель должен будет в определённый срок оформить приобретение имущества, составить акт передачи собственности. Данные договора подлежат включению в реестр прав собственности на имущество. Завершается процедура конкурсного производства, если управляющий составил отчёт и подал заявление.

В любое время стороны могут урегулировать свои вопросы. Это может быть уплата всех долгов при признании платежеспособности, поручитель. Конкурсный управляющий после реализации собственности заёмщика может подать заявление о том, что осталось неоприходованные средства от продажи. Тогда оно может быть передано учредителям банкрота, если заявление не поступит, то эти средства могут поступить в органы муниципального образования.

Залоговый кредитор в банкротстве - это кредитор, чье требование к должнику обеспечено залогом. Введение любой процедуры банкротства не приводит к прекращению залоговых правоотношений (п. 15 Постановление Пленума ВАС РФ от 15.12.2004 N 29).

Требования залоговых кредиторов по общему правилу вносятся в реестр требований как требования третьей очереди (п. 7.1 ст. 16 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ - далее Закона N 127-ФЗ). Вместе с тем залоговый кредитор вправе удовлетворить свои требования к должнику за счет заложенного имущества. То есть обратить взыскание на залог и реализовать его (ст. 349 ГК РФ). Посмотрим, как это происходит.

Права залогового кредитора в ходе финансового оздоровления и внешнего управления

В общем случае залоговый кредитор может участвовать в собраниях кредиторов без права голоса (голосовать он может только по вопросам выбора или отстранения арбитражного управляющего, а также прекращения конкурсного производства и перехода к внешнему управлению). А если в ходе финансового оздоровления или внешнего управления конкурсный кредитор откажется от реализации залога, либо суд откажет кредитору в ответ на его ходатайство о реализации залога, то у него будет право голоса (ст. 12 , п. 3 ст. 18.1 Закона N 127-ФЗ). Такие условия прописаны в Законе в связи с тем, что по сути у залоговых и прочих кредиторов очень разные интересы.

Права залогового кредитора в конкурсном производстве

В рамках конкурсного производства требования залоговых кредиторов погашаются за счет стоимости предмета залога (п. 4 ст. 134 Закона N 127-ФЗ). После реализации заложенного имущества вырученные средства расходуются в следующем порядке (п. 1 ст. 138 Закона N 127-ФЗ):

• 70% суммы (но не более суммы обязательства, обеспеченной залогом) идет на погашение требования самого залогового кредитора;
• 20% суммы - на погашение требований первой и второй очереди (при нехватке иного имущества для их погашения);
• оставшаяся часть суммы - на погашение судебных расходов, на вознаграждение арбитражным управляющим и привлеченным ими лицам.

В определенных случаях залоговый кредитор может оставить залог за собой. Но тогда часть стоимости залога он должен будет перечислить на специальный банковский счет (

Статья описывает понятие и статус залогового кредитора, особенности удовлетворения его требований и судьбы предмета залога. Представляется очевидным, почему залоговый кредитор имеет особое положение и гарантии – данное лицо, в отличие от других конкурсных кредиторов, вступая в отношения с должником позаботилось об обеспечении будущих обязательств, получив соответствующие законные гарантии в виде прав на конкретное имущество должника.

Залоговый кредитор – лицо, чьи требования к должнику-банкроту обеспечены договором залога имущества или имущественных прав. Требования залоговых кредиторов учитываются в третьей очереди реестра требований кредиторов. При подаче кредитор обязан обосновать наличие залогового обязательства. Наложение взыскания на предмет залога не допускается, он реализуется в нижеуказанном порядке. Исключение из этого правила составляют процедуры финансового оздоровления и внешнего управления, на которых в данном материале мы останавливаться не будем.

Все вопросы, связанные с судьбой залогового имущества решаются исключительно с согласия залогового кредитора. Предмет залога учитывается отдельно от конкурсной массы должника.
Одна из важнейших особенностей наличия данного статуса – ограничения по голосованию на собраниях кредиторов. В частности, залоговый кредитор вправе голосовать в процедуре конкурсного производства только по вопросам: определения арбитражного управляющего или СРО арбитражных управляющих, отстранения арбитражного управляющего, перехода из конкурсного производства во внешнее управление. В процедурах банкротства граждан он также может голосовать о ходе реализации или реструктуризации долгов гражданина.

А в финансовом оздоровлении или внешнем управлении он может голосовать только после отказа от реализации залога. Вместе с тем, есть ряд вопросов, которые не могут быть утверждены без участия залогового кредитора: вопрос замещения активов, заключения мирового соглашения и, конечно же, определения судьбы залогового имущества.

Также, залоговый кредитор имеет право отказаться от продажи предмета залога и иметь на собраниях кредиторов полные права конкурсного кредитора.

На практике мы приходим к тому, что такому кредитору нецелесообразно отказываться от залога, т.к. имеющиеся возможности позволяют определить (определять) важнейшие параметры процедуры в наблюдении. Речь идет об избрании арбитражного управляющего для сопровождения процедуры, определении дальнейшей и формирования комитета кредиторов.

С комитетом кредиторов выходит ситуация совсем интересная. Законодатель отстранил залогового кредитора от решения текущих вопросов в конкурсном производстве как лицо, требования которого из без того достаточно обеспечены. Однако, в наблюдении при наличии большого перевеса по голосам, он может выбрать членов комитета кредиторов, через которых и в процедуре конкурсного производства продолжать принимать решения о судьбе должника.

С другой стороны, конкурсные кредиторы, не имеющие обеспеченных залогом требований, в процедуре конкурсного производства имеют законную возможность распустить и собрать комитет, либо изменить его состав.

Пункт 2 ст. 131 Закона о банкротстве говорит об обязательности проведения оценки имущества, представляющего из себя предмет залога.

В любом случае необходимо понимать общий принцип выстраивания судьбы имущества, представляющего из себя конкурсную массу (и не изъятого из оборота):

• принятие конкурсным управляющим, обеспечение сохранности
• инвентаризация, публикация об этом
• оценка с привлечением независимого оценщика
• утверждение порядка реализации с кредиторами
• продажа с торгов

Нарушение данного порядка влечет дисциплинарную, административную и/или материальную ответственность арбитражного управляющего.

Очередность удовлетворения требований кредиторов в конкурсном производстве установлена п. 4 ст. 134 Закона о банкротстве:
1) возмещение причиненного жизни и здоровью вреда
2) заработная плата и выходные пособия бывшим работникам
3) все остальные конкурсные кредиторы. Требования по штрафным санкциям удовлетворяются после удовлетворения всех кредиторов третьей очереди.
4) кредиторы по сделкам, признанным недействительным в рамках банкротства (оспоренным сделкам должника)
и пятый абзац пункта устанавливает, что обеспеченные залогом требования кредиторов удовлетворяются из стоимости соответствующего имущества после его реализации.

Продажа залогового имущества

При этом, не вся цена предмета залога перечисляется кредитору, а только ее часть. Размер этой части зависит от характера основного обязательства: по кредитным договорам банкам возвращается не более 80%, остальным кредиторам 70%. Оставшиеся денежные средства распределяются между кредиторами 1 и 2 очередей (15-20%), остальное – на текущие расходы в деле о банкротстве – вознаграждение арбитражного управляющего и привлеченных им к процедуре лиц.
Распоряжение данными денежными средствами происходит с открытием в обязательном порядке отдельного банковского счета. Управление этим счетом производится исключительно арбитражным управляющим и только для связанных с залогом вопросов.

Рыночную оценку реализуемого объекта, как и в других случаях, производит специальный аккредитованный оценщик, привлеченный конкурсным управляющим. Отчет оценщика может быть оспорен как другими кредиторами, так и собственниками общества-должника. А, все условия продажи имущества (имущественных прав) утверждает непосредственно залоговый кредитор. Результат данного согласования не позднее чем за 15 дней до даты начала торгов размещается в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
При несогласии участвующего в деле о банкротстве лица с ценой продажи имущества, условиями его хранения или порядком проведения торгов, у него есть 10 дней с момента публикации в ЕФРСБ для подачи заявления о разногласиях в арбитражный суд.

При невостребованности залога по определенной оценщиком цене и на повторных торгах, залоговый кредитор наделяется правом оставить предмет залога себе по стоимости на 10% ниже, чем цена на повторных торгах. В этом случае, кредитор перечисляет на специальный банковский счет обозначенные выше денежные средства (20-30%) для погашения требований кредиторов 1 и 2 очередей и текущих расходов в деле о банкротстве.
Если кредитор отказывается оставить себе предмет залога, то последний продается с публичного предложения.

Неудовлетворенный размер задолженности перед залоговым кредитором включается в третью очередь требований кредиторов, а залоговый кредитор получает право конкурсного кредитора (право голоса по всем вопросам собраний кредиторов).

Читайте так же:

• 

Наша компания является залоговым кредитором банкротящегося должника. Мы хотели бы получить возможность голосовать на собрании кредиторов. Ликвидность заложенного имущества на сегодняшний день не слишком высока. Можем ли мы добиться внесения изменений в реестр требований кредиторов в части признания нашего требования не обеспеченным залогом? И еще один вопрос: можем ли мы отказаться от залога только в отношении части заложенного имущества? Иными словами, мы бы хотели в отношении условно половины имущества остаться залоговыми кредиторами, а в отношении второй половины - стать конкурсными кредиторами.

Гражданское законодательство основывается на необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей, в своем интересе и по своему усмотрению (п. 1, 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ).

Свобода осуществления своих прав подразумевает в том числе свободный выбор лицом наиболее эффективного, по его мнению, способа защиты нарушенного права из тех, что предусмотрены законом.

Законный интерес кредитора в обязательственном правоотношении заключается в получении надлежащего встречного исполнения с должника (ст. 408 ГК РФ).

Кредитор, требования которого обеспечены залогом, имеет в банкротстве особый (привилегированный) статус, что следует из порядка распределения конкурсной массы (п. 2 ст. 131, п. 4 ст. 134, ст. 138 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», далее - Закон о банкротстве). Наличие дополнительного имущества, за счет которого может быть получено встречное исполнение, повышает гарантии исполнения обязательства должником и расширяет права кредитора. Так, в частности, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, кредитор вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Включение требований кредитора в реестр не лишает его впоследствии возможности подать заявление о частичном или полном исключении его требований из реестра. Как указано в п. 8 постановления Пленума ВАС РФ от 15.12.2004 № 29 «О некоторых вопросах практики применения Федерального закона „О несостоятельности (банкротстве)“», реализация требования к должнику представляет собой одну из форм осуществления гражданского права, и кредитор вправе отказаться от его реализации. В то же время определение арбитражного суда об исключении требований такого кредитора из реестра лишает его права требовать включения в реестр вновь.

Стремление кредитора, отказавшегося от части залоговых прав, воспользоваться правом голосования не может оцениваться как противоправное, так как участие в принятии решений, отнесенных к компетенции собрания кредиторов, является неотъемлемым правом незалогового кредитора.

Разумный интерес кредиторов, защищаемый законом, состоит в максимальном удовлетворении своих требований за счет имущества должника. При этом отказ залогового кредитора от части залоговых прав увеличивает потенциальную возможность удовлетворения требований иных кредиторов за счет части выручки, полученной от реализации предмета залога при благоприятном результате торгов.

Надо сказать, что раньше суды исходили из того, что смена статуса кредитора с залогового на конкурсного невозможна. Однако Верховный суд РФ в одном из своих недавних определений сформулировал противоположную правовую позицию.

Экономическая коллегия Верховного суда РФ разрешила залогодержателю отказаться от залогового статуса в отношении части своих требований к должнику в деле о банкротстве (Определение Верховного суда РФ от 01.08.2016 № 308-ЭС15-6280(3) по делу № А32-29459/2012). Как при этом было отмечено, Закон о банкротстве, следуя основным началам гражданского законодательства, не запрещает залоговому кредитору отказаться полностью или частично от своих залоговых прав, по существу, снизив тем самым по своей воле гарантии удовлетворения своих требований не в ущерб другим кредиторам. Закон не обязывает кредитора действовать именно таким способом, а предоставляет ему возможность действовать по своему усмотрению.

Включение требований кредитора в реестр не лишает его впоследствии возможности подать заявление о частичном или полном исключении его требований из реестра. Исключение требований кредитора из реестра, как и всякое иное действие, направленное на реализацию его воли по уменьшению объема своих прав, не нарушает принцип однократности волеизъявления кредитора относительно требований, подлежащих включению в реестр.

Таким образом, требования кредитора о частичном изменении его статуса фактически являются частичным отказом от своих прав, не противоречат закону и подлежат удовлетворению.

Данная правовая позиция была воспринята и судами нижестоящих инстанций. Как отметил Арбитражный суд Уральского округа в постановлении от 12.09.2017 № Ф09-11756/16 по делу № А76-27285/2015, возможна ситуация, когда залогодержатель отказывается от части своих прав, вытекающих из залога. При этом суд округа отметил, что, хотя закон не запрещает залогодержателю отказываться от части своих прав, вытекающих из залога (в том числе и частично, освободив от возможных правопритязаний часть стоимости заложенного имущества), в то же время в силу п. 6 ст. 450.1 ГК РФ, п. 4 ч.1 ст. 150, ч. 3 ст. 151 АПК РФ если кредитор отказался от правопритязания на преимущественное удовлетворение части своего требования за счет выручки от реализации заложенного имущества, то в последующем осуществление этого права не допускается. Закон о банкротстве допускает включение в реестр части требований кредитора как обеспеченных залогом и другой части требований того же кредитора - на общих основаниях, однако такой кредитор не становится обладателем двойного статуса в отношении одного и того же требования.

Таким образом, судебная практика исходит из того, что кредитор может изменить свой статус залогового на статус конкурсного кредитора, в том числе в отношении части заложенного имущества. Но ему необходимо учитывать, что, изменив статус, стать вновь залоговым кредитором у него уже не получится.